财经频道:起底“退保理财”黑色产业链:投资者血本无归 有保险

财经频道 2020-02-1088未知admin

  年关将至,上海捷量投资管理有限(以下简称“捷量理财”) “退保理财”的投资者仍没有等到资金返还的信息。

  2018年5月,上海警方披露,捷量理财冒充保险客服,保险投保人“退保理财”,非法吸收存款,涉案金额高达3亿余元。投资者做了一场噩梦,对象8成为60岁以上的老年人。

  目前,在、上海等地,“退保理财”仍在上演。

  《中国经营报》记者注意到,银保监局近日披露,已经接到23家辖内保险机构反映第三方理财机构保险名义邀约客户退保并购买非保险金融产品,且此类风险近年有进一步蔓延趋势。

  假扮险企邀约客户

  某头部险企分一位人士向记者透露,自2019年7月至今,部分客户接到电话、等通知,邀约客户至金运大厦、金海商富中心、悠唐广场、佳兆业广场、朝阳门外大街26楼等地办理保单升级、差利返还、金及红利等业务。不过,值得注意的是,上述邀约地方均非该险企经营场所。

  据该头部险企相关人员透露,以朝阳门外大街26楼的一家企业为例,该名为中亿集团,其自称为投资方,投资项目为贵州茅台酒基酒。但该业务却是为对保险不满意的客户办理对接服务,方式为带客户办理退保,随后帮客户办理投资对接。投资为两年,未承诺利息。接待人员称其掌握的客户信息是险企高层和该高层之间进行的交涉,该的目标客户是保险高保费(有一定交费能力)客户。

  此外,业内人士透露,财经频道距离朝阳门外大街26不远的悠唐广场18层也是“退保理财”高发地。

  近日,记者前往悠唐广场B座18层1801核实,该为鸿艺汇金(并购项目事业部)。不过,无论在悠唐广场B座一层还是在悠唐广场18层,该的牌均为项目分红事业部。

  从鸿艺汇金(并购项目事业部)大门进去,前台右边悬挂多个营业执照,法人代表均为殷朝平,不过营业执照中的经营范围未涉及保险业务。天眼查信息显示,殷朝平掌握28家企业的实际控制权,同时查询到其关联存在失信记录。

  记者从上述头部险企获悉,鸿艺汇金(并购项目事业部)客户经理谎称其为险企分红险的项目方,在保单最后一页可查询到。鸿艺汇金(并购项目事业部)只针对需要办理“分红核算”的客户做售后服务,服务目的是分红盈利情况,如果盈利情况达不到预期将针对不同客户的实际情况定制弥补方案。该客户经理还称,客户也可以前往营业区柜面办理分红业务,如遇到问题,鸿艺汇金(并购项目事业部)可以出面帮忙协调解决问题。

  业内人士推测,鸿艺汇金(并购项目事业部)是以“分红核算”为约见保险客户,实际推销产品。

  某头部险企专业人士透露,该保险了解到,违规邀约的几起事件均为客户接到邀约电话或后向保险进行核实,保险人员前往调查取证时,因无法提供电话或证明,无法提供有效保单供其查询,常会引起违规邀约的怀疑,因此无法获得有用信息,且保险调查人员也常处于不安全处境,这些都使取证难度大大增加。

  另一位业内人士告诉记者,这些第三方平台性非常高,察觉被发现后,会转移阵地。“看到一些机构人去楼空,但摆着十几家保险的名签。若没有内部人带,能接近到什么程度,很难保障。”

  监管:仍需强调险企主体责任

  富德生命人寿分总经理透露:“客户受到的方式基本是一样的,比如,谎称是我们的上级单位、集团内单位、子、售后服务部等工作人员,然后以高息的产品客户退保,我们的产品不好。很多客户在不明情况下,轻易相信了的话。财经频道

  太平人寿分总经理王平坦言,太平人寿也过类似状况,非法机构邀约客户到非太平人寿的营业场所,并称可以退保手续,退保后将退保金投资在投资的项目。

  “这个有数家的客户资源,并不止太平人寿一家。” 王平说。

  平安人寿某专业人士认为,外部违规邀约事件的诱因主要为小傍名牌。具体表现为:个别中小保险或销售利用大型保险的知名度,其名义邀约客户,向客户推销中小的保险或产品。“外部违规邀约事件客户投诉、退保老保单,此行为将影响客户利益,导致客户与内部的队伍均产生不满与失望;同时有引发非法集资的风险。有些缺乏营业资质的,大名义销售非保险金融产品,可能造成非法集资,金融市场。”

  银保监局总结,此类风险具有五大基本特点:一是以储蓄型或投资型保险产品的保单持有人为特定目标;二是以“高额收益”为诱饵;三是保险机构及其销售、客服等从业人员名义邀约客户;四是以套取资金、转购非财产品为最终目的;五是最终结果为消费者资金损失。

  是怎样精准地获取客户信息的呢?

  个案中,如2019年7月,上海浦东梅园新村接到一起退保理财案件,非法机构对客户诸如保险单、投保日期、客户的身份证、家庭住址都一清二楚。经警方查证,通过恶意购售正规客户个人信息以牟利的是该“内鬼”,即该保险总部的工作人员何某某、徼某,且两人常驻。

  但这种情况并不具有普遍性。

  银保监局人身险处处长孟彦君认为,目前在没有表明,保险在这里有主观恶意或者客观违法。

  “但仍需强调保险的主体责任。” 孟彦君说。

  监管在行动

  消费者被通过办理退保或保单贷款获取资金、购买非保险金融产品,不但失去了保障,且一旦理财爆雷或跑,消费者资金损失难以追回,道漫长。

  2018年5月,上海市局经侦总队公布,上海捷量投资管理有限假冒保险名义,通过、、电话保险客户退保转购理财产品,从而实施非法集资犯罪。截至案发,捷量理财吸收8000余名投资者共计3亿余元资金。

  与前述情况类似,该案件主要以辨识能力较弱的老年人为对象,通过手段获得上海多家保险的保单信息,随后冒充上述保险客服,联系保险投保客户,客户提前退保,再购买非财产品。

  一位安徽淮南的投资者在微博上感慨,“上海捷量理财,不知道有多少投资者血本无归、财经频道家庭破碎,心痛。”而时隔近两年,春节将至,捷量理财投资者追回资金仍需要等待一段时间。

  数据显示,2019年,市检察机关办理涉案金额过亿元的重大非法集资犯罪案件142件。

  银保监局披露,2019年在地区保险行业发生了两起保险从业人员涉嫌非法集资和金融的司法案件,甚至有保险退休高管涉案的情形。尽管此类涉嫌非法集资案件还不多,但教训是的。

  值得注意的是,在“退保理财”中,困难的不仅有投资者,还有保险。如在捷量理财案中,尽管有险企对捷量理财提起了诉讼,并获得胜诉,但却只是以虚假宣传的不正当竞争为理由,赔偿金额也很低,与其违规使用险企的企业名称与商标、邀约险企客户退保购买理财产品,导致大量退保与投诉,严重损害客户和险企的经济利益相比,可谓杯水车薪。

  “现有的监管和司法手段对其作用都十分有限。”新华保险某前高管认为。

  多位险企高管表示,目前其所在均多次通过各种渠道对客户进行风险提示,提醒客户对退保保持。

  “警钟长鸣!”某险企人士对记者说。

  而针对这种情况,监管部门也在通过开展风险治理专项行动、要求保险履行主体责任、实施监管联动、营销员警示系统等进行防范。

  记者:宋文娟

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